クレジットカードの仕組みは?種類、メリット、使い方、おすすめランキングも紹介

日本でも浸透しつつあるキャッシュレス。
電子マネーやスマホ・QRコード決済が話題になっていますが、キャッシュレスで最も代表的なのはクレジットカードです。
多くの方が利用しているかと思いますが、実は仕組みが分かっていなかったりしますよね。今回はクレジットカードを持っているけど今さら聞けない疑問にお答えします。
まだクレジットカードを持っていないという方は、ぜひこちらを参考にして初めてのクレジットカードを作ってみてください。

クレジットカードの仕組み

クレジットカードは、買物の支払いを後払いにできるカードのことです。店頭での支払いはもちろん、ネットショッピングや電気・ガスなどの公共料金の支払いにも幅広く利用できます。

クレジットカードの種類とステータス

国際ブランドの種類

VISA、MasterCard、JCB、アメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブ

クレジットカードステータス

普通カード(シルバーカード)

最も一般的なカードです。
最近では多くの普通カードが年会費無料となっており、初めてクレジットカードを持つという方が作りやすいカードと言えます。

ゴールドカード

ゴールドカードは年会費が10,000円程度かかりますが、特典や付帯保険が充実しています。

プラチナカード

ゴールドカードのサービスをさらに手厚くしたのがプラチナカードです。
その分年会費も高くなりますが、よりステータス性の高いカードということになります。

ブラックカード

ブラックカードはクレジットカードにおける最上位と言えます。基本的に招待制となっており、あまり表には出ません。クレジットカード会社から特別に招待された方しか持てないカードです。

初めてのクレジットカードの選び方

クレジットカードにはそれぞれ、国際ブランド、グレード、発行会社の違いがあります。
また、年会費やポイント還元率、付帯保険や特典も重要となりますので、細部までチェックしましょう。

クレジットカードの作り方

最近では多くのクレジットカードがオンラインで申し込みできるようになっています。
必要事項を入力し、本人確認書類の画僧をアップデートするだけで簡単に作成できます。審査に通ると1~2週間ほどで自宅に届きます。

クレジットカードの審査

クレジットカードを作成したいという場合に、気になるのが申込資格や審査基準ですよね。
審査の難度は、クレジットカードを発行している会社やカードのグレードによって大きく変化します。

審査に落ちる原因とは

審査基準は明確に公表されていないため、原因として考えられるものを抑えておきましょう。

安定した収入がない

審査においては、安定した収入があるのか、ないのかということが大きな判断のポイントになります。安定した収入がない場合、しっかりと返済されないのではないかという疑いから審査で落ちることがあります。主婦や学生の場合は家族に収入があれば大丈夫。申し込み条件に年収についての条件が記載されていない場合でも、安定した収入があるかどうかは非常に重要です。

過去に滞納したことがある

クレジットカードの審査で最も重要視されるのがクレジットヒストリーです。
これは過去にクレジットカードの支払いやローンの支払いの滞納があった場合に個人信用情報に残ります。
この情報をクレジットカード審査のタイミングで照合した時に、審査に落ちるケースがあるのです。

自己破産・債務整理などの金融事故を起こしている

過去に自己破産・債務整理、長期間の延滞など金融事故を起こしている人の場合は、ほど審査に落ちると考えた方がよいでしょう。このような場合は、ライフカードだけでなく他のクレジットカード会社でも審査に通る可能性は低くなります。金融事故を起こしてしまった方はしばらく申し込みを控えるのがよいでしょう。

同時に複数のクレジットカードに申し込んでいる

複数のクレジットカードを持つことは悪くないのですが、同時に複数のクレジットカード会社に申し込みを行うと審査に落ちる可能性があります。
これは、「非常にお金に困っているために同時に複数の会社に申し込みを行なっているのではないか?」とクレジットカード会社は判断してしまうためです。クレジットカードを持ちたい場合は、同時に複数の申し込みを行うのはやめましょう。

クレジットカードおすすめランキング

還元率が高いクレジットカード

クレジットカードを持つならお得感のあるものがいいですよね。
クレジットカードを選ぶ基準として、やはり「還元率の高さ」が挙げられます。
以下の記事では、ポイント還元率が1.0%以上のものを紹介しています。

還元率が高いクレジットカードおすすめランキング

マイルが貯まるクレジットカード

旅行好きにおすすめしたいのがマイルが貯まるクレジットカードです。
JALやANAなど航空会社が発行するカードでマイルを貯めるイメージが強いかもしれませんが、年会費無料の一般的なクレジットカードで貯めたポイントをマイルに交換するという方法もあります。
以下の記事で詳しく紹介していますので、ぜひチェックしてみてください。

マイルが貯まるクレジットカードおすすめランキング

学生向けのクレジットカード

学生になると、買い物はもちろん、旅行に行ったりやインターネットショッピングをする機会が多くなります。
学生でもポイントがお得にためられるカードや、比較的審査に通りやすいカードについても紹介します。

主婦向けのクレジットカード

審査に通りづらい専業主婦の方でも発行可能なクレジットカードを紹介します。
また、ポイント還元率が高いクレジットカードを作って、日常生活の買い物の利用でお得にポイントを貯めることも可能です。

電子マネーと合わせて使うとお得なクレジットカード

クレジットカードを電子マネーと組み合わせて利用するとお得にポイントが貯められます。
その中でも、電子マネーと相性の良いクレジットカードを紹介します。

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クレジットカードの特徴・メリットを理解して自分に合うものを選ぼう

今回はクレジットカードの基本知識からメリットや選び方、おすすめのクレジットカードランキングまで紹介しました。
中には複数のクレジットカードを持ってシチュエーションごとに使い分けている方もいらっしゃいます。
キャッシュレス化の波に乗り遅れないためにも、ぜひこの機会にクレジットカードを作ってみてはいかがでしょうか。自分に合ったクレジットカードを見つけてくださいね。

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