ロボアドバイザー

NISAで利用できるロボアドバイザーは?おすすめのロボアドとは?

昨今は銀行のゼロ金利もあり、お金を運用する必要性が求められています。
そして、資産運用知識がない人たちにとっての大きな味方となるのがロボアドバイザー。

人工知能によって資産運用のアドバイスや補助を行ってくれるもので、資産運用初心者にもおすすめです。

今回は、NISAで利用できるロボアドバイザーにフォーカスを当てて説明します。

ロボアドバイザーには2種類のタイプがある


投資をする際にサポートしてくれるロボアドバイザーですが、2種類のタイプが存在します。それぞれの特徴を加味しながら、自身にあったロボアドバイザーのタイプを選びましょう。

投資一任型

投資一任型ロボアドバイザーはロボットが自動で資産運用を行うシステム。

利用者の目的に合わせてポートフォリオを最適化させていくために、初心者の方におすすめと言えるでしょう。全て自動で行ってくれるため、投資経験者の方には物足りないと感じるかもしれません。

投資一任型ロボアドバイザーの主なサービスとして、「THEO(テオ)」「WealthNavi(ウェルスナビ)」「楽ラップ」があります。

THEO(テオ)について詳しくはこちら
WealthNavi(ウェルスナビ)について詳しくはこちら
楽ラップについて詳しくはこちら

アドバイス型

利用者の状況に応じて適切なポートフォリオを提案してくれるシステム。

ロボアドバイザーからのアドバイスを取り入れて、運用は自分自身で行う自由度の高さが魅力です。しかしこの、自分で投資を行わなければいけないという点は、投資初心者にとってはハードルが高いかもしれません。

アドバイス型ロボアドバイザーの主なサービスとしては、松井証券の「投信工房」、SBI証券の「SBIファンドロボ」、みずほ銀行の「SMART FOLIO(スマートフォリオ)」があります。

NISAでロボアドバイザーは利用できるの?


NISAでロボアドバイザーを利用する場合は、アドバイス型に限られます。

投資一任型ロボアドバイザーは定期的にポートフォリオを組み替えており最低投資金額が高く、NISAの非課税枠である年間120万円をすぐに使い切ってしまうためです。

投資初心者にはNISAとロボアドバイザーの併用は不向き

ロボアドバイザーでNISAが利用できるのは、前述した通りアドバイス型に限られます。

ロボアドバイザーからのアドバイスは貰えますが、運用は自身で行う必要あるので、投資初心者には不向きと言えるでしょう。

初心者はロボアドバイザーが運用まで行ってくれる投資一任型を選ぶのが確実でしょう。

おすすめの投資一任型ロボアドバイザー3選

THEO(テオ)

THEO(テオ)の特徴

投資関連事業を展開し、経済省が支援するJ-Startup企業にも認定されている注目の企業、お金のデザインが運営する「THEO(テオ)」。
徹底した分散投資をおこない、利用後の満足度90%を超える人気を誇ります。
特徴としては、グローバル分散投資を行なっているという点が挙げられます。
名前からも想像することができるように、投資先や投資の対象を国内だけでなく世界の色々なところに分散することによって、リスクを分散して安定的な収益を目指すというものです。
テオの場合、最大で30種類以上のETFから構成されています。さらに細かく見てみると、最終的に11,000銘柄以上の投資対象があります。いろいろな地域に分散させることでリスクを分散できるようになっています。

テオは投資一任型のため、提案だけでなく運用まで任せることが可能です。
1万円から始められるのもメリット。簡単に始めることができ、20代や30代からの利用者が多いというのも特徴です。
また、docomoユーザーであれば、「THEO+ docomo」を利用することによってdポイントを貯めることができます。

THEO(テオ)のスペック

運営会社株式会社お金のデザイン
投資対象11,000銘柄以上
最低投資額1万円
手数料預かり資産3,000万円まで:年率1.0%
3,000万円を超える部分:年率0.5%
定期メンテナンス自動
自動積立1万円以上1,000円単位
独自機能グロースポートフォリオ、インカム・ポートフォリオ、インフレ・ポートフォリオ
運用実績期待リターン4.8%(2007年の世界金融危機直前からTHEOのポートフォリオを運用したシミュレーションによる数値。)
専用アプリあり(iOSのみ)
THEOは海外ETF(30〜40銘柄)が投資対象であり、利用者に合わせて228通りもの運用プランを用意しています。
サービス全体の預かり資産や運用者数は順調に増加しており、運用成績も安定しているようです。

WealthNavi(ウェルスナビ)

WealthNavi(ウェルスナビ)の特徴

「WealthNavi(ウェルスナビ)」は、ウェルスナビ株式会社が提供しているロボアドバイザーです。大きな特徴としては、ノーベル賞受賞者が提唱している理論をもとにした資産運用アルゴリズムを使用しているということです。投資対象の選定から利益の運用、リバランスなど投資に関わる一切をすべて自動で行ってくれます。簡単な6つの質問に答えるだけで最適な運用プランが分かり、誰でもすぐに世界レベルの資産運用ができると人気です。また、自動積立機能がついているので積立投資を行うこともできます。その他にも、目標金額、リスク許容度の設定、それぞれにあったポートフォリオの構築、入金、自動発注、積立、分配金の再投資、リバランス、税金最適化などの機能があります。2018年8月には預かり資産1,000億円を突破し、日本投資顧問業協会が行った調査によると預かり資産・運用者数ともにNo.1との結果が出ています。

WealthNavi(ウェルスナビ)のスペック

運営会社ウェルスナビ株式会社
投資対象米国株、日欧株、新興国株、金、不動産、米国債券、物価連動債
最低投資額10万円
手数料預かり資産3,000万円まで:年率1.0%
3,000万円を超える部分:年率0.5%
定期メンテナンス自動
自動積立毎月1万円から可能
確定申告自動
独自機能目標金額とリスク許容度の設定、最適なポートフォリオの自動構築、入金、自動発注、自動積立、分配金の自動再投資、自動リバランス、自動税金最適化
運用実績運用コースによって異なります。リスク許容度1:+6.6%リスク許容度2:+11.1%リスク許容度3:+14.1%リスク許容度4:+17.0%リスク許容度5:+18.9%(円建て)
専用アプリあり(iOS/Android)
2016〜2018年にかけて、世界の株式市場が好調だったこともあり、運用実績も好調のようです。
シンプルで分かりやすい運用プランや料金体系によって人気を集めているロボアドバイザーサービスと言えるでしょう。

楽ラップ

楽ラップの特徴

「楽ラップ」は、楽天証券が提供する投資サービスです。16問の質問に答えるだけで一人ひとりにピッタリの運用コースを診断・提案してくれます。資産配分の変更や売買などが自動で行われるので、初心者でも簡単に投資を始められると人気です。大きな特徴と言えるのが「下落ショック軽減機能(TVT機能)」です。株式市場では、時に大幅に下落してしまうということがあります。株式市場の値動きが大きく、そのような状態が続くことが予想されるという場合において、一時的に株式に対する投資の比率を下げて債権に投資する比率を上げることによって、全体の資産の値動きの幅を軽減するという機能です。株式市場の値動きが落ち着いてから少しずつ、元の配分に戻してくれます。大きな下落をできる限り避け、損失を少なくしたいと考えている方におすすめの機能です。また、取引に応じて楽天スーパーポイントが貯まるため、楽天ユーザーにとっては大変お得になっています。

楽ラップのスペック

運営会社楽天証券
投資対象国内株式、外国株式、国内債券、外国債券、REITなど15種類の投資信託
最低投資額10万円
手数料固定報酬型:最大年率0.702%
成果報酬型:最大年率0.594%+成功報酬(運用益の5.4%)
定期メンテナンス自動
自動積立毎月1万円~
独自機能下落ショック軽減機能(TVT機能)
運用実績運用コースによって異なります。   保守型:+3.9% やや保守型:+8.0%(TVTなし)、+7.3%(TVTあり) やや積極型:+12.6%(TVTなし)、+10.9%(TVTあり)   積極型:+17.5%(TVTなし)、+16.0%(TVTあり)かなり積極型:+20.1%(TVTなし)、+18.5%(TVTあり)
専用アプリなし(スマホでも利用可)

2018年3月期で預かり資産300億円、2.8万件を突破し、利用者が順調に増加。
最も勢いのあるロボアドバイザーサービスと言えるでしょう。

NISAが利用できるロボアドバイザーのおすすめは?


NISAが利用できるロボアドバイザーはアドバイス型に限定されますが、その中でもおすすめのサービスをいくつか細かくご紹介します。

マネックス証券「マネックスアドバイザー」

マネックスアドバイザーは、マネックス証券が提供するアドバイス型のロボアドバイザー。

公式サイトから無料診断を実施、申し込みを行ってお金をマネックスアドバイザーに預けると、個人に適した金融商品を自動で買い付け。

その後は、定期的にマネックスアドバイザーが投資に関するサポートを行ってくれます。

的確なアドバイスを頂けるために、投資の知識がない場合でもプロが行っているような投資を実現できるメリットがあります。

投資における面倒な手間をカットする

マネックスアドバイザーは資産運用における面倒な手間をカットしてくれます。

「運用プランを自動的に決める」「自動で銘柄を買い付ける」「資産配分のズレの修正を提案」などをロボアドバイザーが行ってくれるのです。

実際に投資を始めようと思っても、何から始めたら良いのか分からないのが実情ですよね。

マネックスアドバイザーなら、そんな初心者でも気軽に始められるのです。

手数料が安い

マネックスアドバイザーは投資一任運用型の中でも最も手数料が安いサービス。

他のロボアドバイザーの手数料は年率1%前後に対して、マネックスアドバイザーの利用手数料は年率0.324%、これに投資信託のコストが加わります。

全てを合計しても最大0.487%という低さは、長期的な目線で運用することを踏まえると魅力的ですよね。

パフォーマンスがいくら良くても、手数料が高いと運用益が減少します。

できる限り手数料が安く、パフォーマンスを重視するならマネックスアドバイザーがおすすめです。

積立投資が可能

マネックスアドバイザーは、毎月1万円以上1円単位から積立投資が可能。
積立金は銀行から自動引き落としとなるため、振込が面倒になることもありません。

積立投資とは、毎月定額の積立金で、その都度不足している資産を優先的に購入してく方法です。
相場状況に一喜一憂せずに、リスクを抑えた資産形成が可能となるのです。

松井証券「投信工房」

投信工房は投資信託の組み合わせによるポートフォリオ提案サービス。
松井証券の投資信託は、いずれも低コストで知られているインデックス投資信託がほとんどです。

このような低コストなインデックスファンドを投信工房というロボアドを通じて、ポートフォリオ提案をしてくれます。

例を挙げると、Aファンドを30%、Bファンドを15%、Cファンドを8%、Dファンドを5%というような持ち方をすることでリターンを維持しながらも、リスクを抑えた投資信託投資が可能となるのです。

次に投信工房のメリットについて解説します。

無料で利用できる

投信工房は松井証券の口座を持っていれば誰でも利用可能であり、手数料は掛かりません

無料の理由としては、投資におけるアドバイスは行なってくれるものの、自動売買をしてくれるサービスではないからです。

他のアドバイス型のロボアドバイザーである「WealthNavi」「THEO」は自動で銘柄の購入と売却が行われますが、投信工房では購入については自分で決める必要があるのです。

自動でリバランス

運用を続けていくと、保有する資産の比率(ポートフォリオ)が変化し、目標のリターンに届かないことが想定されたり、許容範囲だったはずのリスクを超えてしまう可能性が出ます。

この比率が変わると、運用時のリスクが上がるだけでなく、運用開始時に定めた方針と異なった運用結果になる可能性があるのです。

このリスクを調整する為に、保有している資産を売買することをリバランスと呼びます。

自動リバランス機能を活用することで、ポートフォリオの比率が変わった場合でも、自動で当初の比率にリバランスされ、リスクを抑えた安定運用が期待できます。

ロボアドバイザーを活用するなら事前に検討を!

 

今回はNISAで利用できるロボアドバイザーにフォーカスを当てて説明しました。

ロボアドバイザーには投資一任型とアドバイス型があり、NISAを利用できるのはアドバイス型に限られます。

それぞれのサービスによって手数料はシステムも大きく変わるため、特徴を見ながら自身にあったサービスを選ぶことが大切です。

しかし、アドバイス型のロボアドバイザーはある程度の資産運用知識が必要であるために、投資運用初心者は投資一任型がおすすめと言えるでしょう。

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この記事を書いた人
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