少額投資

20代におすすめな少額投資は?簡単、気軽に始められるサービス紹介

投資でお金を増やしてみたいけれど、金融商品はどれが良いのかの判別は難しいですし、元手が多くかかるかもという不安もあります。
そこで、ここでは20代からできる少額投資のやり方について紹介します。

少額投資とは?非課税制度やおすすめアプリ、投資の種類などを解説

少額投資は20代におすすめな資産運用・形成方法

投資の仕組みを学び、将来的にも投資で損失のリスクを避けるため、早いうちから知識を得ることがおすすめです。
投資は100%儲かるというものではありません。
何が安全で何が危険なのか、どういった種類があるのかということを知るのに、20代から始める少額投資はうってつけと言えるのです。

もちろん、最初からすべて自分でしなければいけないというものではありません。
お金のプロであるファイナンシャルプランナーに相談したり、最近ではAIがアドバイスをくれるサービスを利用することもできます。
しかし、最終的に判断してGOサインを出すのは自分です。
これから利用するサービスそのものの仕組みを理解することが重要なのです。

投資の知識がなくても始められる

少額投資を始めてみようと思っても、知識がないから始められないということはよくあります。
しかし、最近ではお金の設定だけしておけば、自動で運用してくれるサービスもありますので、知識がないということはそれほど問題ではありません。
重要なことは、

  • 何を目的としている投資なの
  • 何年くらいのスパンで投資を考えているのか
  • どのお金を投資に回すのか

ということがはっきりしていることです。
これだけ自分で決めてしまえば、投資したお金を自動で運用してくれるのです。

少額から始められる

少額投資とは、とにかく少額のお金から始められるのも特徴です。
何か買い物をしたときのお釣りを投資に回したり、ポイントカードで貯まったポイントを投資に回したりすることも可能です。
株などを本格的に始めようとすると、何十万円という元手となる金額が必要なイメージがありますが、実際には何十円、何百円という金額から投資はできるのです。
これであれば、社会人になったばかりの20代でも問題なく投資を始めることができます。

20代におすすめな少額投資サービスは?

投資が行える金融商品は、非常に数多くの種類が販売されています。
投資に慣れてくれば、自分に向いている商品や、商品の良し悪しなども自分で判断できるようになってきますが、最初はわかりにくいものです。
そこで、ここでは20代の方が始めやすい投資サービスを紹介します。

THEO(テオ)

THEO(テオ)の特徴

投資関連事業を展開し、経済省が支援するJ-Startup企業にも認定されている注目の企業、お金のデザインが運営する「THEO(テオ)」。徹底した分散投資をおこない、利用後の満足度90%を超える人気を誇ります。
特徴としては、グローバル分散投資を行なっているという点が挙げられます。名前からも想像することができるように、投資先や投資の対象を国内だけでなく世界の色々なところに分散することによって、リスクを分散して安定的な収益を目指すというものです。テオの場合、最大で30種類以上のETFから構成されています。さらに細かく見てみると、最終的に11,000銘柄以上の投資対象があります。いろいろな地域に分散させることでリスクを分散できるようになっています。
テオは、投資一任型です。そのため、提案だけでなく運用まで任せることが可能です。1万円から始められるのもメリットです。簡単に始めることができ、20代や30代からの利用者が多いというのも特徴です。また、docomoユーザーであれば、「THEO+ docomo」を利用することによってdポイントを貯めることができます。

THEO(テオ)のスペック

投資対象11,000銘柄以上
最低投資額1万円
手数料預かり資産3,000万円まで:年率1.0%
3,000万円を超える部分:年率0.5%
定期メンテナンス自動
自動積立1万円以上1,000円単位
独自機能グロースポートフォリオ、インカム・ポートフォリオ、インフレ・ポートフォリオ

THEO(テオ)について詳しくはこちら

トラノコ

「トラノコ」は買い物をするたびに発生する「お釣り」を使って自動的に分散投資をすることができるアプリです。

トラノコや連動している家計簿アプリに登録しているクレジットカードや電子マネーを使って買い物をすることで、買い物データに連動したおつりがアプリのトラノコに表示されます。
お釣りは「100円」「500円」「1000円」の三種類を設定することから計算されます。
例えば220円の買い物をした場合のお釣りは以下のようになります。

  • 100円単位の場合:300円ー220円=80円
  • 500円単位の場合:500円ー220円=280円
  • 1000円単位の場合:1000円ー220円=780円

単位を大きくすると、それだけ投資に回す金額が大きくなっていきますので、はじめは小さい単位で始めるのが良いでしょう。

こうして発生したお釣りの合計金額が、毎月1回指定口座から引き落とされます。
毎月の投資額には上限を設定することができますし、追加で資金を投資することもできます。
あとは自動的に投資信託で運用してくれますので、運用状況を確認していれば良いというお手軽さです。
この運用状況は毎日更新されますので、常に自分の資産がどうなっているのかを確認することができます。
保有している投資信託は、いつでも売却して出金することができます。

トラノコはどんな人におすすめ?

投資する金額を毎回操作して入金するのが面倒くさい、投資するお金を何にどれだけ投資するかを細かく決定するのが面倒くさい、最初は少額から投資を始めてみたいという人におすすめできるのがトラノコです。
ほぼ自動的に運用してくれるのは、大きなメリットと言えます。

トラノコのスペック

投資対象世界の株式、債券、REITなど
最低投資額5円から1円刻み
手数料月額300円
自動積立おつりで積立
リバランス提供なし
利回り提示なし
独自機能別のお買い物のおつりを投資できるという点でユニーク

FANTAS funding(ファンタスファンディング)

FANTAS funding(ファンタスファンディング)は2018年11月からサービスが開始されたサービスですが、早くも大きな注目を集めているサービスです。
不動産の再生を扱うファンドで、公開と同時に申し込みが殺到して2、3分で完売するほどの人気を誇っています。

また、不動産クラウドファンディングならではと言える「優先劣後方式」が採用されているために、もし元本割れしたとしても、20%までの下落であれば、損をするということはありません

FANTAS fundingはどんな人におすすめ?

案件への投資最低額が1口1万円となっており、気軽に不動産投資をできるというメリットがあるのがこちらのサービスとなっています。
不動産投資はリスクが大きいというイメージがありますが、こちらはファンド自体も投資を行っているということと、募集されている案件がすべて瞬間的に完売しているという実績からも信頼されていることがわかります。
できるだけ安全に不動産投資をしてみたい、という人におすすめです。

FANTAS fundingのスペック

投資対象不動産
最低投資額1万円
手数料取引手数料無料
自動積立無し
利回り年8~10%
独自機能優先劣後方式

楽天証券のポイント投資

現在色々な店舗でポイントを貯めることができる楽天カードの楽天スーパーポイントを使って投資をすることができるというサービスです。
100ポイント(100円相当)という少額から始めることができるのが特徴で、楽天カードを持っている人であれば行いやすいでしょう。

また、ポイントの積み立て投資ができるというのもメリットで、少しずつ買い増していくことが可能となっています。

楽天証券のポイント投資はどんな人におすすめ?

楽天グループは数が多いことで有名です。
楽天モバイル、楽天銀行、楽天トラベル、楽天市場などを利用することでさらに効率よくポイントを貯めることができます。
また、楽天カードを利用できるお店も急激に増加しています。
こういったものを利用する機会が多いという人であれば楽天証券のポイント投資をおすすめします。

楽天証券のスペック

投資対象「アクティブコース」世界の株式等「バランスコース」世界の債券等
最低投資額最低100ポイントから100ポイント単位
手数料無料
自動積立あり
リバランス「アクティブコース」「バランスコース」それぞれ自動でリバランス
利回り提示なし
独自機能ポイントを利用して具体的な国などを選択して投資ができる

マメタス by WealthNavi

「ロボアドバイザー」で有名なWealthNaviがスタートしたサービスです。
「お釣りをコツコツ貯めて資産運用に回す」というコンセプトのために投資をしたことがない人や元金を大量には持っていない人でも気軽に始めることができます。
アプリ自体は無料ですので、まずはこちらをダウンロードします。

そして「家計簿アプリ(マネーツリー)」と連動させます。
お釣りの金額の設定はトラノコと同じく「100円」「500円」「1000円」の三種類です。
買い物をした際のお釣りが貯められて毎月1回自動的に住信SBIネット銀行口座からWealthNavi for 住信SBIネット銀行に引き落としが行われ、ロボアドバイザーが分散投資を行ってくれます。

マメタス by WealthNaviはどんな人におすすめ?

マメタス自身には取引手数料はかかりませんし、連動している家計簿アプリなども無料です。
しかし、「WealthNavi for 住信SBIネット銀行」を通して自動運用を行う際に「運用金額に対して年率1%+税」がかかります。

また、この銀行は最低投資額が30万円となっていることと毎月の積立投資が1万円となっていますので最初の1年は42万円がかかることになります。
そのためWealthNavi for 住信SBIネット銀行をすでに利用している人、これから広まっていくサービスであるために人よりも先にこういったサービスに挑戦してみたいという方におすすめです。

マメタス by WealthNaviのスペック

投資対象世界の株式、債券、REITなど
最低投資額最低10万円から
手数料年1.0%
自動積立おつりで積立
リバランス提供なし
利回り提示なし
独自機能別のお買い物のおつりを投資でき、かつ投資対象が人気のWealthNaviという点でユニーク

簡単・気軽に始められる少額投資をはじめよう!

投資というと難しいもの、危険なものというイメージがあるものですが、決してそうではありません。
数十円という少額から気軽に始めることができるのが少額投資です。
投資の仕組みを知るためにもぜひ試してみましょう。

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この記事を書いた人
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