急にまとまったお金が必要になったとき、工面に困ることがあるでしょう。
そんなときに、お金を借りることができる便利なサービスがキャッシングです。
この記事ではキャッシングについて、仕組みや利用方法、おすすめのサービスなどを紹介します。
キャッシングとは？
キャッシングとは、必要なときに現金を借りることができるサービスを指します。
一般的に、次のようなサービスがキャッシングと認識されています。
キャッシングのメリットの一つに、利用用途を申告する必要がない点があります。
ローンの場合は、利用用途が明確になっていないと契約できないケースが大半です。
一方で、キャッシングの場合は契約時に利用用途が問われるものの、実際にキャッシングする際は利用用途を明確にする必要なく融資を受けられるのです。
キャッシングでは、主に次のような方法で借入が可能です。
また、夜間や土日にキャッシングできるサービスもあるので、自分のライフスタイルに合ったサービスを選ぶようにしましょう。
キャッシングの仕組みややり方を紹介
キャッシングには、カードローンとクレジットカードのキャッシングがあると説明しましたが、どのような違いがあるのでしょうか？
ここでは、それぞれのキャッシングの仕組みや利用方法を紹介します。
カードローンのキャッシング
カードローンとは、現金を借りるという目的に特化したサービスです。
銀行やキャッシングサービスが発行するカードを用いて借入を行うことから、「カードローン」と呼ばれています。
カードローンでは、利用限度額の範囲内であれば、自由に借入ができるのが魅力です。
クレジットカードを所持しておらず、すぐに現金が必要な場合はカードローンの利用がおすすめです。
また、利用可能額が高くて金利が低い傾向があり、現金の借入を行うのであれば、金利を低く抑えることが可能なカードローンの利用が向いています。
借入残高に応じて毎月の最低返済額が決まる仕組みとなっており、返済しやすいという利点もあります。
カードローンを利用するためには、まずはWebサイトや店頭を通じて申し込み手続きをする必要があります。店舗では、無人契約機から申し込むことも可能です。
申し込み時には、本人確認できる書類の他にも、契約金額によっては収入を証明できる書類の提出が求められます。
申し込みが完了し所定の審査に通過すると、カードが郵送されキャッシングを利用することができます。
なお、Webサイト経由で申し込んだ場合は、Web上で振込申請を行うことですぐに借入が可能です。
返済方法は、口座からの自動引き落としや、ATMに対応しています。
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードは、買い物に使える「ショッピング枠」だけでなく、現金を借りることができる「キャッシング枠」もあります。
キャッシング枠の範囲内であれば、クレジットカードを使用して全国の銀行やコンビニのATMで現金を借りることができるのです。
それぞれの枠はしっかりと区別されており、例えばショッピング利用枠50万円でキャッシング利用枠10万円の場合、クレジットカードで10万円まで現金を引き出せることになります。
クレジットカードのキャッシングを利用するためには、カード発行時に別途キャッシングの利用審査を受ける必要があります。
申し込む際はキャッシングの希望額を伝えるだけでなく、本人確認書類や収入を証明できる書類の提出も求められます。
審査によっては、希望額より低いキャッシング枠になってしまうこともあるため注意しましょう。
また、カードローンと同様に、Web上で振込申請を行いキャッシングすることも可能です。
返済方法はリボ払いなどを選ぶことができ、ショッピング枠の利用金額と合わせて、指定口座から返済額が引き落とされます。
おすすめのキャッシングサービス5選
キャッシングサービスはそれぞれに特徴があり、最も自分に合うサービスを選ぶことが大切です。
ここでは、特におすすめしたい5つのキャッシングサービスを、独自のアンケート調査で集まった口コミと一緒に紹介します。
三井住友銀行 カードローン
三井住友銀行 カードローンは、年利1.5%～14.5%と低金利でお得にキャッシングできるサービスとして知られています。
公式サイトにある「お借り入れ10秒診断」では、3つの質問に回答するだけで申し込みが可能か事前に把握することができます。
また、銀行系のカードローンということもあって、単にお金を借りることができるだけでなく、返済など借りた後の相談にも応じてくれる点が魅力です。
三井住友銀行のATMやコンビニATMを利用することで、手数料無料で借入できるので、頻繁にキャッシングを利用する機会が多い方におすすめです。
申し込みは公式サイトから可能で、審査は最短翌営業日には完了します。
三井住友銀行の普通預金口座がなくても申し込みは可能ですが、普通預金口座を所有している場合は、入力内容が少なく簡単に申しこむことができます。
申し込む際は、次の本人確認書類のうち1つを提出しましょう。
なお、キャッシングの希望金額が50万円を超える場合は、収入証明書類の提出も必要です。
三井住友銀行 カードローンについて、実際に利用している方から次のような口コミが寄せられています。
アイフル
アイフルでは「スマホローン」と呼ばれるサービスがあり、スマートフォンを用いて気軽に借入ができます。
申し込みから借入まですべてスマートフォンで完結するので、すぐにお金を借りたいという方におすすめです。
また、LINEやWeb上で相談に乗ってもらえるチャットサービスがあるので、利用時に困ったことがあった際も安心して利用することができます。
申し込む際は、次の本人確認書類のうち1つと、高額の契約を行う場合は収入証明書類の提出も必要です。
アイフルについて、実際に利用している方から次のような口コミが寄せられています。
プロミス
プロミスは、原則として安定した収入のある方なら、審査のうえで担保・保証人不要で借入ができます。
カードの発行や年会費は無料で、急な出費などでキャッシングが必要となった場合でも、最短30分とスピーディーに融資が受けられます。
プロミスでは、さまざまな利用目的に合わせて次のようなサービスもそろっています。
また、国内外20万ヶ所以上の施設が割引になる優待サービス「おとくらぶ」といった、プロミスならではのサービスも魅力です。
申し込みは公式サイトで受け付けており、フォームに必要事項の入力と、次の本人確認書類や収入証明書類の提出が必要です。
各書類の提出が完了するとすぐに審査が行われ、審査を通過すると利用し始めることができます。
プロミスについて、実際に利用している方から次のような口コミが寄せられています。
アコム
アコムは、24時間最短1分で融資を受けることができ、初めてキャッシングを利用するという方にもおすすめのサービスです。
公式アプリが用意されており、利用状況を一目でチェックできたり、カード不要でセブン銀行ATMでキャッシングできるなどのサービスが利用できます。
また、借換専用ローンが用意されているので、他のサービスで借りた分をアコムにまとめることも可能です。
申し込みは公式サイト経由がおすすめで、申込みフォームから必要事項を入力し、本人確認書類や必要に応じて収入証明書類を提出することで申し込みが完了します。
審査に通過すると、メールで配信された契約内容に同意すれば利用可能です。
なお、本人確認書類は、次の中から1つを提出する必要があります。
アコムについて、実際に利用している方から次のような口コミが寄せられています。
レイクALSA
レイクALSAは、申し込みから借入まで最短60分とスピーディーな点が魅力です。
21時（日曜日は18時）までに契約手続きを完了すれば、当日中の振込が可能です。
また、60日間利息0円キャンペーンなどもあり、なるべくお得に利用したい方に最適なサービスとなっています。
レイクALSAも、公式サイト経由での申し込みがおすすめです。
申し込みページにて必要事項を入力し、次の本人確認書類と必要な場合は収入証明書類も提出してください。
審査後、契約を結んだ時点で利用できます。
レイクALSAについて、実際に利用している方から次のような口コミが寄せられています。
キャッシングサービスは「今日中に現金が欲しい」「申し込みから融資まで最短即日で対応してくれるサービスが良い」など、状況に合わせて選ぶことが大切です。 自分に合わないサービスを選んでしまうと、後に後悔してしまう可能性があります。 この記事では[…]
キャッシングは、急に現金が必要になった際に重宝するサービスです。 サービスによって融資までにかかる時間が異なりますが、中には最短即日で融資してもらえるサービスも存在します。 この記事では、最短即日で借りることができるキャッシングサービスや、[…]
調査概要
調査主体者
BITDAYS
調査の目的
キャッシングサービスの利用実態を調査するため
調査の方法
インターネットでのアンケート調査
調査対象者
実際にキャッシングサービスを利用している方
有効回答
26名
調査期間
2021年12月1日～12月9日
キャッシングにおける金利とは？
クレジットカードのキャッシングやカードローンには、それぞれ金利が設定されています。
金利とは、基本的に元金に対する1年間の利息の割合のことです。
年利とも呼ばれており、例えば100万円を借りて1年後に利息が10万円生じる場合、金利は次の通りです。
上限金利は、利息制限法によって次のように設定されています。
また、主なキャッシングサービスにおける、金利設定は次の通りです。
| キャッシング会社 | 金利 |
|---|---|
| プロミス | 4.5%～17.8% |
| レイクALSA | 4.5%～18.0% |
| モビット | 3.0%～18.0% |
| 三井住友銀行 カードローン | 1.5%～14.5% |
| アコム | 3.0%～18.0% |
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9%～14.5% |
| JCB CARD LOAN FAITH | 4.4%～12.5% |
キャッシングの金利相場が18.0％となっていますので、総じて上限の金利が18.0％を下回る会社は金利が低いと言えます。
キャッシングによってお金を借りる場合には、一定の金利がかかり、借りた額より多く返済する必要があります。 キャッシングにおいて、金利の他に利息や利率などの似たような言葉をよく聞きますが、それぞれ何が異なるのでしょうか。 この記事では、キャッシ[…]
キャッシングの返済方法
キャッシングの返済方法には、主に次の4つがあります。
それぞれの返済方法にはメリットとデメリットがあるので、最適な方法を選んで利用することが大切です。
ここでは、それぞれの返済方法について詳しく紹介します。
一括返済
一括返済とは、借りているお金をすべて一括で返済する方法です。
一括返済の場合、借入期間が短縮されることになるため、利息の支払い金額を抑える効果が期待できます。
通常、数回に分けて返済するのが一般的であるため、一括返済する際には別途申請が必要です。
一括返済することで利息の支払いを抑える効果がある一方で、多額の一括返済となると金額的な負担が大きくなってしまうことがあります。
そのため、基本的にはある程度余力がある場合にのみ一括返済することをおすすめします。
元利均等返済
元利均等返済とは、キャッシングを借りた直後から完済までの間、月々の返済額が一定となる返済方法です。
端数調整されることで、初回や最終回の分だけ返済額が若干異なる場合がありますが、ほぼ同じ金額を返済すれば良いのです。
実際には、利息と元金を含んだ一定金額を毎月返済することになるので、返済当初は利息の割合が大きくなり、返済が進むと元金部分の割合が大きくなるのです。
毎月の返済金額が一定のため、返済計画を立てやすいというメリットがある一方で、毎月どれだけの元金が返済できているのかが把握しにくいというデメリットもあります。
元金均等返済
元金均等返済とは、月々の返済額に占める元金の返済額が一定となる返済方法です。
利息はキャッシングの残高を元に算出されるので、残高が多い初回の返済額が一番多くなり、徐々に返済額が少なくなるという特徴があります。
元金が早く減るため総利息額を抑えやすいこと、また毎月どれだけ元金を減らすことができるのかを把握しやすい点がメリットとなります。
一方で、返済初期の段階で大きな負担になりがちというデメリットがあります。
残高スライド方式リボ払い
残高スライド方式リボ払いとは、借入残高に応じて毎月の返済額が変動する返済方法です。
返済が進んで元金が減少したり、追加借入れすることによって残高が変化すると、毎月の返済額が変動します。
今月どれだけの返済になるかの確認が必要となり、返済期間が長くなるのがデメリットです。
一方で、月々の負担額を軽減できるなどのメリットがあります。
キャッシングは便利なサービスですが、借りたお金は当然返済しなければなりません。 しかし、返済のことを理解しないまま借りると、返済時に困るケースが多いのです。 では、キャッシングではどのような返済方法が用意されているのでしょうか？ この記事で[…]
キャッシングの仕組みを正しく理解して利用しよう
キャッシングは、使い方次第で生活を豊かにしてくれる便利なサービスです。
ただ、返済計画などを明確にして利用しないと、返済できなくなるなどのリスクがあります。
この記事で紹介したキャッシングの仕組みなどを正しく理解して、キャッシングを有効活用しましょう。
最短即日キャッシングならアローもおすすめ！