デビットカードとは？おすすめ比較、使い方、審査、メリットなど徹底解説！

日本でもキャッシュレス化が進み、スマホ決済やクレジットカード決済をする方が増えてきています。
しかしながら「デビットカード」に注目する方は少ないのではないでしょうか。
デビットカードは使い方によっては非常に便利なカードです。
ここでは、デビットカードがどういったものなのか徹底的に紹介していきます。

デビットカードとは

デビットカードは、「VISA」「MasterCard」「JCB」などと提携した銀行が発行するカードです。
クレジットカードと同じように店舗での支払いやネットショッピングの決済を行うことができるだけでなく、カードによっては海外のATMで現地通貨を引き出すこともできます。
キャッシュレス化が進む現代において改めて注目を集めています。

デビットカードの仕組み

欧米などでは日本よりもキャッシュレス化が進んでおり、ほとんどの店舗で現金ではなくカードやアプリで支払いが行われています。
そういった欧米の地域によってはクレジットカードよりもデビットカードの方が普及している地域もあるほど一般的になっています。
観光地はもちろん、飲食店やデパートなどだけでなく地方の小さなお店などでも普通に使用することができます。

デビットカードは審査不要で作れる

クレジットカードを作る際には厳しい審査を通過しなければいけませんが、デビットカードには基本的には審査はありません。
そのため手続きは簡単ですし、すぐに使うことができます。
そして年齢制限がクレジットカードは18歳以上となっているのに対してデビットカードは15歳以上となっているために高校生が海外旅行や留学に行くときにも持たせることができるようになっているのです。

デビットカードの利用限度額

持っていればどれだけでも使えるというカードではなく、利用限度額が決められています。
まず基本的にデビットカードは連携している銀行口座から利用すると即時引き落としがされるカードです。
そのため銀行口座にある残高を越えて利用することはできません。
また、海外に行く場合は海外利用限度額が「1日あたり20万円」というように設定されている場合がありますのでその限度額を超えて利用することもできません。
このように限度額が決まっているために使いすぎることがないというのもデビットカードのシステムなのです。

また、設定をしておけば利用するたびに利用確認のメールを届けてもらうこともできます。
この機能によってもし不正にカードが使用されたとしてもすぐに気づいてカードの利用を停止することができるようになっているのです。

デビットカードにポイント還元はある？

支払いにデビットカードを利用することでクレジットカードなどと同様にポイントを得ることができるというものも多くあります。
クレジットカードのポイント還元率よりは低いですが、利用状況に応じて0.2％～1.0％が戻ってきます。
カードの種類によってポイント還元率は異なりますので、よく確認しておきましょう。

デビットカードの種類

デビットカードにも色々な種類があり、比較的簡単に発行できるものとできないもの、海外で利用できるものとできないものなどの違いがあります。

J-Debt（ジェイデビット）のデビットカード

これは全国約1100もの金融機関のキャッシュカードにJ-Debit機能がつけられたものです。
キャッシュカードをそのままデビットカードとして使用できるのですぐに使えるというメリットはありますが、海外では使うことはできません。

国際ブランドのデビットカード

クレジットカードと同様に「VISA」や「JCB」といった国際ブランドのデビットカードです。海外でも利用できるというメリットがあります。

クレジットカードとの違い

クレジットカードとデビットカードは使い方が似ていますが、大きく違っている点としては「支払い日の違い」が挙げられます。
クレジットカードは支払いの際に利用することで現金を支払わなくても決済を行うことができるというものです。
仕組みとしては決済の際に一時的にクレジットカードにお金を借りて支払っておき、そのお金を後日に一括または分割で返済をしていくというものです。
クレジットカード会社ごとに締め日が決められており、翌月などの決められた日に支払日が決まっていて口座から引き落としがあります。
そのため、買い物をする時点で銀行にお金がなかったとしても買い物ができるというのが特徴です。

一方デビットカードは、発行している銀行の口座と連動しているために、支払いをしたタイミングでその口座から即時引き落としとなります。
クレジットカードのように後日まとめて支払うという概念がありません。分割払いはなく、一括払いのみです。

この仕組みと15歳から持つことができるという点から、海外旅行や海外留学に行く学生に持たせることができるのがデビットカードなのです。

デビットカードの特徴やメリットをわかりやすく紹介【動画】

デビットカードにはクレジットカードとは異なる特徴やメリットがあります。
それぞれの違いについて理解し、有効的に活用しましょう。
上記の動画ではデビットカードについてわかりやすく紹介しています。

ぜひご覧ください。

デビットカードのメリット・デメリット

ここからはデビットカードのメリットとデメリットについて紹介します。

デビットカードのメリット

デビットカードはキャッシュレス化が進む日本で注目すべきカードです。

ポイント還元があるので現金決済よりお得

対応店舗でデビットカードによるキャッシュレス決済を行うことで減税、ポイント還元を受けることもできます。
クレジットカードのポイント還元率に比べると少々低い傾向にありますが、ポイントを得るというだけで現金で支払うよりもお得になると言えます。

審査がない

クレジットカードと大きく違う点がデビットカードには「審査がない」ということ。
クレジットカードは利用した翌月にまとめて支払う「事後決済」なのでお金を借りるような状態になりますが、デビットカードはその場で自分の預金口座から支払う「即時決済」なので審査が不要なのです。
そのため、クレジットカードが作れるか不安という方でもデビットカードなら気軽に作ることができます。
また、クレジットカードは「高校生を除く18歳以上」という申し込み資格がありますが、デビットカードは高校生以上なら15歳でも持つことができます。
デビットカードを作って海外旅行や留学などで利用できるのは便利です。

海外のATMで現地通貨を引き出せる

デビットカードの大きなメリットとして挙げられるのが「海外でのキャッシング」です。
海外旅行の際に多額の現金を持ち歩くというのは荷物にもなりますし、盗まれる危険性も高くなります。
以前はそういった際に利用できる「トラベラーズチェック」という制度がありましたが、2014年の3月で終了してしまいました。
そのため注目が高まっているのがデビットカードです。
クレジットカードと同じように海外の店舗で利用可能なうえ、ATMを利用すればデビットカードで現地通貨を引き出すことができるので、日本で両替をして持ち込む必要がありません。
海外旅行の際にはぜひ持っていきたいカードだと言えるでしょう。

デビットカードのデメリット・注意点

デビットカードには目立ったデメリットはありませんが、以下の点については確認しておきましょう。

必ず発行できるわけではない

デビットカードにはクレジットカードほどの審査がないということが一般的ですが、一部「立替機能」がついているカードの場合は審査が行われることがあります。
この場合クレジットカードの審査と同様に自己破産の経歴があったり、安定した収入がなかったりすると審査に通過できず発行できないということもあります。

分割払い・リボ払いできない（一括払いのみ）

クレジットカードでは「一括払い」「分割払い」を選択できるということがありますが、デビットカードの場合は全額が即時引き落としとなりますので「一括払い」しか選ぶことができません。
分割払いやリボ払いをしたい場合はクレジットカードを使うという使い分けが必要となってきます。

使えない場所もある

使える場所が増えてきているデビットカードですが、すべての場所で使用できるわけではありません。
デビットカードが使用できない店舗や高速道路のETC、ガソリンスタンドなどでは使用できないということがあります。
また、海外でもギャンブルに関係しているような場所ではデビットカードは使用することができません。

クレジットカードのようなキャッシング機能はない

自分の銀行口座にある残高を即時引き落としとなるデビットカードにはキャッシング機能がついていません。
一般的に使われているキャッシングには「お金を借りる」という意味があります。
キャッシング機能が欲しい場合はクレジットカードやカードローンなどの利用を検討しましょう。

デポジットに注意

ホテルやレンタカーを利用する際に発生することがある「デポジット」に注意してください。
デポジットとは先に支払う保証金のことです。利用後に実際にかかった宿泊料や利用料との差額を返金します。日本でも外資系のホテルなどでは利用されることがありますし、海外では多く取り入れられているシステムです。
このデポジットをデビットカードで支払う場合、まずお金が引き落とされることになります。そして後日差額が返金されるのですが、それが長ければ2週間ほどかかります。こうしたタイムラグを計算に入れておかなければ残高不足になることがあります。

また、デポジットを払っておいて、直前でキャンセルした場合などは先に引き落としがされており、返金にも日数がかかることがあるので注意が必要となります。

デビットカードの作り方・申し込み方法

デビットカードを作るには、まず銀行口座を開設する必要があります。
これはデビットカードを利用するには開設している銀行口座と紐づける必要があるためです。
例えば楽天銀行デビットカードを使いたいのであれば楽天銀行の口座が必要ということになります。
すでに利用する予定の銀行口座がある場合は問題ありません。

デビットカードの申し込み方法には2種類あります。
銀行の窓口で依頼するという方法と、銀行のwebサイトから申し込むという方法です。
申し込みを行い、特に問題がなければデビットカードが郵送されてきます。

デビットカードのおすすめの選び方

引き落としがその銀行の口座から行われるために、自分が利用している銀行のものを利用するのがおすすめです。
カードによってポイントの付き方などに特徴がありますので、自分がどういった用途に使うつもりなのかを考えて、その使い道に合ったものを選ぶという方法もあります。

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デビットカードの審査について

クレジットカードを発行するためには審査に通過する必要がありますが、デビットカードには基本的に審査はありません。
キャッシュカードに付帯してデビットカードの機能を持たせるものなどは審査なく持つことができるのです。
クレジットカードが作れない18歳未満の方や、審査に通るか不安という方には大きなメリットだと言えるでしょう。

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デビットカードの使い方

デビットカードは連動している銀行口座から即時引き落としがかかるために、その銀行口座に入っている金額分しか使用することができません。
利用する予定がある場合はその口座に残高があることを確認しておきましょう。

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実店舗でデビットカード決済

この場合はデビットカードが利用できる店での支払いの際にデビットカードで支払うことを告げればそれで処理することができます。
暗証番号だけ覚えておきましょう。

ネットショッピングでデビットカード決済

この場合は支払いの情報入力のときに「クレジット」で支払うことを選択してデビットカードのカード番号、セキュリティコードなどを打ち込むことで支払いに利用することができます。
「一括払い」を選択するようにしましょう。
もし分割払いなどを選択してもデビットカードの場合は一括払いしか利用することができませんので、強制的に一括払いになります。

海外ATMで現地通貨を引き出す

海外の店舗でデビットカードを使用することで支払いができます。
その際は「クレジット、一括払い」ということを伝えれば大丈夫です。
また、ATMを利用することで現地通貨を引き出すことができます。

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ではデビットカードは実際にどういった場所で使えるのでしょうか？

使えるお店・場所

キャッシュレス化が急激に進んでいるということもあってデビットカードを使用できる場所も増加しています。
普段利用しているコンビニやスーパーでは使用できるところがかなり多くなっています。
また、飲食店、レストラン、ファーストフードなどでも使用できるために頻繁に使うことで、こまめにポイントを貯めていくことができます。
その他デパートやガソリンスタンドなど使える場所はまだまだ広がっていくでしょう。

また、カードによっては海外でも使用できます。
海外の店舗でも日本と同様に支払いをすることができますし、ATMでは現地通貨を引き出すこともできます。

携帯電話や公共料金の支払い手段にも

クレジットカードを利用して携帯電話や公共料金、インターネットなどの固定費を払うことで振り込みの手間をなくし、ポイントを貯めることができるようになっていますが、これはデビットカードでも同様です。
支払いの引き落としをデビットカードに指定しておくことで毎月ポイントを貯めていくことが可能となっているのです。
その他、ネットショッピングや旅行の予約などに関しても支払いをデビットカードで決済することでポイントを得ることができます。

デビットカードを使うのにおすすめの場所・シーン

デビットカードを使用することでお金を持ち歩く手間がなくなるだけでなく、ポイント還元を受けることもできるため使用しないというデメリットが基本的にありません。
街での買い物や旅行先での使用、ネットショッピングや毎月の公共料金の支払いなどあらゆるものに使用できますので、使用できる場所ではどんどん使用していくのがおすすめです。

デビットカードおすすめ比較

ここからは、おすすめのデビットカードをいくつか紹介します。

ジャパンネット銀行VISAデビットカード

銀行系のカードはよりセキュリティ面が高いと言われ、クレジットカードのようなリスクが少ないとはいえ、セキュリティ面で心配な方におすすめです。 15歳から審査なしで誰でも持てるというのも大きな魅力でしょう。 またジャパンネット銀行のデビットカードであれば、キャッシュカード以外にもオンライン上のみで利用可能なバーチャルデビットカードの利用も可能となります。カードレスVISAデビットであり、一度きりで使い捨てとして利用することができるため、今後不正利用されることはありません。

住信SBIネット銀行VISAデビットカード

なんといっても住信SBIネット銀行VISAデビットの魅力は高還元率（0.6％）であることと、住信SBIネット銀行を使っていれば振込手数料などのATM手数料が最大15回まで無料となることです。 この回数の基準は、預金残高や、住信SBIネット銀行でのネットローンがあること、年齢が30歳以上であるかどうかなどで判断され、最も高いランクと判断された場合はATM手数料が15回まで無料となります。 しかしランク４にならなくても、例えばランク３であれば1か月に7回まで無料、ランク2であれば1か月に5回まで無料となるので、十分にお得なカードとなるのです。 また1,000円利用で6ポイントを還元されるので0.6％の還元率となります。デビットカードで0.5％を超えるサービスはほとんどないので、ポイントを貯めやすいカードといえるのです。

GMOあおぞらネット銀行VISAデビットカード

有名企業であるGMOが提供する「GMOあおぞらネット銀行のVISAデビット 」は、高いキャッシュバック率と安心できるセキュリティが売りのデビットカードです。 VISAの加盟店で利用できるため、ネットと実店舗の多くで活躍してくれるでしょう。 タッチ決済に対応しているため、店舗のタッチリーダーにカードをかざすだけの簡単支払いが可能です。 審査も不要となっているので、気軽に身の回りをキャッシュレス化することができますね。

ATM手数料

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デビットカードのおすすめランキングについても見てみましょう。

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非常に使い勝手の良いデビットカードとなっていますが、分割払いやリボ払いができないというデメリットもあります。
また、店舗によってはデビットカードとクレジットカードのどちらかだけが使えるということもあります。
それぞれに長所があるので、両方持っておいて状況によって使い分けるということがもっともお得になるのです。
両方の良いところをうまく使っていきましょう。